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퇴직연금 이전 제도 활용하는 방법과 혜택 살펴보기

퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 옮기고 싶으신가요? 최근 새로운 제도가 도입되어 기존 상품을 해지할 필요 없이 쉽게 이전할 수 있게 되었어요. 그런 점에서 이전 방법과 주의사항을 미리 숙지하는 것이 큰 도움이 될 수 있어요.

퇴직연금 이전 제도 활용하는 방법

퇴직연금 실물이전 제도의 이해

퇴직연금 실물이전 제도는 기존 금융사에서 운영 중인 퇴직연금 상품을 해지하지 않고, 다른 금융사로 직접 이전할 수 있도록 해주는 정책이에요. 이 제도를 통해 중도해지로 인한 불이익 없이 금융사 변경이 가능하니 관심을 가져보세요.

이전 가능한 퇴직연금 유형

퇴직연금은 세 가지 주요 유형으로 나뉘며, 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), 개인형퇴직연금(IRP)이 있어요. 이 제도는 동일한 유형 간 이전만 허용되니까, 예를 들어 DC형은 다른 DC형으로, IRP는 또 다른 IRP로 옮길 수 있어요.

이전 가능과 불가능한 상품

이동이 허락되는 상품으로는 예금, 공모펀드, 상장지수펀드(ETF), 원리금 보장형 ELB 등이 있어요. 반면, 이전이 불가능한 품목으로는 리츠, 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS) 등이 있으니 주의가 필요해요.

퇴직연금 이전 절차

첫 번째로, 코드를 변경할 금융기관을 선택해야 해요. 이때 수수료, 서비스, 수익률 등을 비교하여 결정하세요. 두 번째로, 선택한 곳에서 동일한 유형의 퇴직연금 계좌를 새로 개설해야 해요. 그 후, 이전 신청서를 새로운 금융기관에 제출하면, 해당 상품 목록과 주의사항에 대한 안내를 받을 수 있어요. 마지막으로 이전이 완료되면 문자나 앱으로 통보를 받게 돼요.

이전 시 주의할 점

먼저, 이전하려는 금융기관에서 본인이 보유한 상품을 취급하는지 꼭 확인해야 해요. 또한, 다양한 금융사의 수수료를 비교하여 불필요한 비용을 줄이세요. 마지막으로, 특정 상품의 경우 이전 시 세금 문제에 유의해야 하니 사전에 체크하는 것이 바람직해요.

실제 사례

한 지인은 은행에서 DC형 퇴직연금을 이용하고 있었어요. 낮은 수익률 때문에 증권사로의 이전을 고려했으나, 이전 규정으로 인해 현금화를 해야 하는 번거로움이 있었어요. 그러나 이 제도가 도입된 후에는 기존 상품을 그대로 두고 증권사로 손쉽게 옮길 수 있었고, 이는 더 나은 수익을 기대할 수 있게 해주었어요.

결론

퇴직연금 실물이전 제도를 통해 기존 상품을 해지하지 않고도 다른 금융사로 이전할 수 있는 기회를 가지게 되었어요. 이를 통해 더 효율적인 자산 관리를 하며, 수수료와 수익률을 최적화할 수 있으니 개개인의 투자 스타일과 목표에 맞는 금융사를 선정하여 퇴직연금을 잘 관리하시길 바랍니다. 도움이 되셨다면 주위에 널리 공유해 주세요.